“贷动”小生意 服务大民生

桐乡农商银行微贷客户经理走访相关客户。受访单位供图

　　“这是我第一次贷款，没想到桐乡农商银行真能给我们这样的小本经营贷款，有了这笔钱，今年还能继续扩大生产规模。”得知贷款申请顺利通过，从事横机加工的邓先生感慨道。

　　邓先生是湖南祁东人，来到桐乡10余年，2019年独立开办横机加工厂，因严格的质量把控赢得了一批忠实客户，订单量渐增。正值节后复工复产，邓先生计划复购3台电脑横机用于扩大生产规模。由于他从未在银行贷过款，不了解相关贷款流程，计划便搁置了。桐乡农商银行微贷客户经理走访时了解到相关情况后，通过“入户调查、眼见为实、交叉检验、自编报表”的微贷服务流程，成功为邓先生发放首笔贷款10万元，解了他的燃眉之急。

　　一个个小本生意，牵动着千家万户的生计。桐乡农商银行聚焦无抵押、无担保，无财务报表、无规范管理的“四无”客户贷款难、贷款贵等问题，建起“微贷中心”，通过固定走访、专项服务、精准分析，为小微创业者提供定制金融服务。成立半年来，已累计走访超3500户客户，为19位首贷户发放贷款169.30万元，40%的客户为首次获得正规金融服务的原生态客户。

　　融资难、融资慢，直接导致小本生意经营者融资贵的问题。由于融资渠道有限，很多经营者不得不选择网贷、民间借贷等高成本融资渠道，无形中增加了融资成本。桐乡农商银行以微贷金融专业服务对接小本经营融资需求，设置低门槛信贷准入条件，以有3个月及以上合法经营、有稳定的现金流、需要扩大生产的客户为准入红线，突破了抵押与担保等传统融资模式，目前已发放的贷款均为纯信用贷款。

　　与此同时，桐乡农商银行还针对小本生意“额度小、期限短、频率高、用款急”的融资需求，创新推出“微乐贷”微小贷款业务，平均放贷时间较传统抵押贷款业务减少1-2天。

　　民生从来无小事，一枝一叶总关情。“我们将持续迭代产品、简化流程、提高效率，充分发挥微贷业务优势，真正打通普惠金融‘最后一米’，让普惠金融之水福润大众民生，做好普惠金融这篇大文章。”桐乡农商银行相关负责人表示。