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嘉兴楼市迎来"定向加息" 楼市之心会否随之跳动?

2017年05月12日 08:49来源: 嘉兴日报 作者:记者 邵婧彦 漫画 张利昌

  今年3月,嘉兴市本级楼市“限贷”,提高了首套及二套房首付比例。4月,平湖、海宁、港区、桐乡等地开启了“萝卜蹲”式的楼市限购调控。4月15日,浦发银行嘉兴分行暂停个人住房按揭贷款,在此之前,该行刚取消了个人首套房贷款9折的利率优惠,恢复执行基准利率。同样在二季度伊始陆续取消首套房贷款利率优惠的还包括兴业银行、招商银行、禾城农商银行等多家银行,大部分银行针对首套房贷款开始执行基准利率,甚至有银行开始针对首套房贷款执行利率上浮政策。国有大行中,工商银行也于上月取消首套房贷款9折的利率优惠,上浮到了9.3折。

  二季度以来,随着此前银行信贷规模的持续收紧,嘉兴楼市迎来“定向加息”,楼市之心是否会随之跳动?加息是否会给持续高温的嘉兴楼市带来一丝清凉?

  九折优惠只可追忆

  利率折扣进一步“收回”

  在过去很长的一段时间里,嘉兴的首套房贷款平均利率始终维持在9折优惠。在去年上半年的统计数据中,全市个人住房贷款加权平均利率4.56%,比年初下降0.11个百分点。

  但是今年初以来,特别是二季度伊始,这一运行轨迹突然上扬。事实上,今年前4个月,嘉兴的首套房商业贷款利率折扣已经悄然进行了调整,先是在元旦后,8.5折彻底绝迹;然后进入4月,包括兴业银行、招商银行、浦发银行等在内的多家股份制银行陆续恢复基准利率,中信银行则在基准的基础上全面上浮。

  融360的监测数据显示,在监测的嘉兴地区10家银行中,首套房首付均为三成,贷款执行基准利率;二套房首付五成,贷款利率在基准的基础上上浮10%。但是,这些都是针对一手新房的。记者采访了几家银行的信贷经理,得到的回复均是:“考虑到二手房的价格可能虚高,所以其首付比例和贷款利率的执行要差异化对待。”

  房贷政策收紧,首套房执行4.9%的基准利率,二套房的贷款利率则将在基准利率基础上上浮10%,执行5.39%的年利率。记者算了一笔账,假设在嘉兴购买一套总价200万元的一手房,为首套房。除去三成的首付,需向银行申请一笔140万元的商业贷款。如果按照等额本息方式还款,贷款期限为30年,以首套房贷款利率9折计算,每月约需还款7019元;按照基准利率计算,每月约需还款7430元;如果利率上浮10%的话,每月约需还款7853元。也就是说,购房者月供的“剪刀差”,最高可达834元。

  基准利率回归

  银行贷款收紧成常态

  这次时隔多年的基准利率回归,也被视为央行针对楼市“定向加息”的启幕。据介绍,所谓“定向加息”有两重含义,一是由于各城市楼市情况不同,所以全国实施了“分城施策”的调控手段,热点城市将受命针对楼市加息;二是同一个城市,针对不同档次的购房者,也将实施不同的利率。

  事实上,这次房贷利率折扣的减少及取消也在市场预期之内。嘉兴国鸿房产市场部分析师李浩表示,现在房贷政策比较严,所以利率优惠减少也很正常。而资金成本的走高也已经让银行颇有压力。工商银行嘉兴分行个人金融业务部总经理钟一宁表示,从银行的资金情况看,最近资金成本明显上涨,房地产调控政策持续收紧,在这种情况下,信贷政策从过去的首套房贷款利率9折收紧是趋势也是必然。

  市场有了充分预期,首套房贷款回到基准利率,对购房者的影响依然不小。李浩告诉记者,从按揭贷款市场来讲,购房者获得资金的主要渠道就是从银行贷款,贷款利率提高的影响仅次于限购限贷、“认房又认贷”等,会直接增加购房者的成本。业内人士普遍认为,本轮楼市调控可能还没有结束,房贷利率进一步上调的可能性大,同时额度趋于合理。

  去年以来购房贷款增长迅猛

  支持实体经济为下阶段金融重点

  从贷款行业投向看,去年以来,我市房地产贷款增加较多。2016年的数据显示,全年嘉兴全市新增房地产贷款374.83亿元,同比大幅多增282.20亿元,其中购房贷款新增370.39亿元,同比大幅多增259.21亿元。截至2016年12月末,全市购房贷款余额为1008.24亿元,与2015年12月末相比增长了58.07%。

  对此,人行嘉兴市中心支行相关负责人认为,下一阶段,我市各金融机构在发展理念和资金投向上,要把落脚点放到支持实体经济上来,着力增加制造业及小微企业信贷投放,确保完成各行上报的年度目标任务。“要处理好房地产信贷业务与其他业务之间的关系,平衡好支持房地产业发展与风险防范之间的关系,既要支持居民合理的住房消费,也要从严控制投资、投机性购房需求,保持个人住房贷款合理均衡投放,促进房地产市场平稳健康发展。”上述负责人表示。

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