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金融知识小百科

2017年09月22日 08:37来源: 嘉兴日报-桐乡新闻 作者:

  一、什么是存款保险制度?

  存款保险制度,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

  存款保险的保费是由银行业金融机构来交纳,存款人不需要交纳。我国存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度,目的主要是为了促进公平竞争,形成正向激励,强化对投保机构的市场约束。

  市场经济条件下,存款保险制度是保护存款人权益的重要措施,是金融安全网的重要组成部分。当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。通俗的讲,其实就是给老百姓的钱上了一把“保险锁”,是一道重要的安全屏障。

  二、存款保险保障范围是什么?

  从存款保险覆盖的范围来看,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在中国境内依法设立的具有法人资格的商业银行(含外资法人银行)、农村合作银行、农村信用社等,符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险,所以无需因为“有的银行保有的银行不保”的困扰而“存款腾挪”。

  被保险存款包括人民币存款,也包括外币存款;既包括个人储蓄存款,也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但是金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款,以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款不在被保险范围之内。将少数特定存款排除在存款保险保护范围之外,有利于发挥市场约束机制作用,促进银行业稳健发展。

  三、存款保险偿付限额是多少?

  考虑到中国居民储蓄倾向较高,储蓄很大程度上承担着社会保障功能,《存款保险条例》将偿付限额设为50万元人民币。据测算,偿付限额设为50万元,能够为99.62%的存款人(包括各类企业)提供100%全额保护。

  对存款实行限额赔付,并不意味着50万以上的存款就不被保护。从国际上来看,即使个别银行出现问题,也可以通过市场手段,促成好的银行收购问题银行,使问题银行存款转移到好银行,使50万以上也能充分保护甚至全额保护。对个人储户而言,50万元人民币覆盖资金面的80%。

  目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明,存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用,已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。

  内容来源:《存款保险条例》、总行网站、金融稳定局编印的折页《存款保险——保护您珍贵的存款》

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